傳媒報道
活學理財：小學校本教育 灌輸正確金錢觀 義賣學理財惜物 孩子才德兼備 , 2022-08-30, 明報
小學生學理財 投委會「才德兼備理財學校計劃」將擴至40小學 , 2022-07-08, 香港經濟日報
投委會推才德兼備理財學校計劃 , 2022-07-08, 信報財經新聞
倫永亮寫歌 教小學生負責任消費 , 2022-07-08, 明報新聞網
投委會夥中大等推出「才德兼備理財學校計劃」 , 2022-07-07, 華富財經 Yahoo 財經
「才德兼備理財學校計劃」的參與學校榮獲投資者及理財教育獎2021 , 2021
小學理財活動才德兼備 體驗式學習反思消費行為 , 2021-12-07 , 香港經濟日報
黃嘉純臨別忠告 投資定要有目標 投委會主席任滿功成身退 , 2021-11-08 , 信報財經新聞
小學理財教育活動 貧富宴讓學生懂得惜物感恩 , 2021-10-22 , 晴報
小學理財教育 貧富宴體會惜物感恩 , 2021-10-19 , 香港經濟日報
投委會理財學校計劃｜玩真人版大富翁+吃貧富宴 胡素貞、基華兩校辦體驗式活動助學生培養理財概念 , 2021-10-12 , Oh!爸媽
中華基督教會基華小學（九龍塘）學生參加「貧富宴」食粟米感受貧富有別 , 2021-10-07 , Shemon
小學教理財 學生擺攤籌錢有成功感 , 2019-03-05 , 明報
中大夥伴協作中心 助20小學推理財課程 , 2019-03-05 , 星島日報
小學生以為保暖水樽價值500元？ 中大與小學推理財計劃學精明消費 , 2019-03-05 , HK01
小學生義賣學賺錢理財 , 2019-03-05 , 大公報
小學生也要學理財？ , 2019-04-12 , 頭條日報 Blog City
【明報專訊】不少父母以為每年農曆新年是教導孩子理財教育的最佳時機。其實要培養孩子正確的理財觀念，又何止每年一次。有小學便有系統地把理財活動融入一至六年級的中文、英文、數學、常識課堂之中，更透過不同活動讓學生活學活用，從而提升他們的理財能力與品德素養。
說到底，理財概念並非紙上談兵，懂得如何實踐最重要。
文：顏燕雯
捐剩餘物資 擬定受惠機構
8月的某一天，天主教聖安德肋小學舉辦家長日，並同時舉行「惜福慈善義賣」活動。不少家長和學生在芸芸玩偶、文具、圖書或日用品中尋找心頭好，然後依物品指定的價格把金錢投進捐款箱。負責看守攤位的，除了學生，還有家長義工，現場亦有學生代表呼籲大家踴躍購買，場面非常熱鬧，儼如一個大型賣物會。
是次義賣活動乃該校「才德兼備理財學校計劃」的其中一個校本課程，屬於六年級的學習主題。從上學期開始，六年級每班分成5個小組，向低年級同學做市場調查、呼籲同學捐出家中剩餘物資、設計海報和攤位、計算成本和定價等，而最重要是每組需各自選出他們想捐贈的本地慈善機構，再草擬計劃書向同學匯報，最後經投票選出最終受惠機構，分別是香港明愛再生電腦及扶幼服務、救世軍家庭支援中心、香港愛護動物協會及保良局兒童之家，而義賣所剩的捐贈物資，將全數捐贈至聖安德肋堂作明愛賣物會之用。
商定價+市場調查 反思消費習慣
是次「惜福慈善義賣」活動由學校過往的「以物換物」活動演變而成，負責的小學駐校社工陳梓曦說，學生在過程中，需估算同學所捐物品類別及價格，以及負責宣傳，讓全校同學慷慨捐贈物資。「義賣活動中，他們需討論物品定價，如會否太貴或太便宜？又要計算開支，也要做市場調查，了解小朋友喜歡哪類物品。而選擇慈善機構也要上網蒐集資料，瀏覽機構的官網，細閱其年報、收入支出表、善款運用的項目、是否用得其所等，再作分析。整個過程我們希望每一個同學都有份參與，他們有的負責拍攝宣傳短片，有的負責設計海報、捐款箱等，各展所長。」
此外，學校希望學生和家長都能反思消費習慣，因此在捐贈物品方面，要求大家在家中執拾一些可循環再用的物品，不要特別購買新的東西來義賣。
理財專家授「4S」概念
「惜福慈善義賣」只是該校其中一個理財活動，為建立學生正確的理財觀念，學校近年推行了兩個校本理財教育課程：「4S小學理財課程」及「才德兼備理財學校計劃」。2018年開始，學校獲「兒童及青少年理財教育推廣基金」創辦人李錦為四、五年級學生推行「4S小學理財課程」小組，環繞4個重要的理財概念（4S），分別是：有效儲蓄（effective saving）、精明消費（wise spending）、分辨投機與投資（investment versus speculation）以及與他人分享（sharing）。課程共有10節，每節1小時，透過遊戲、小組討論和情景分析，教導學生如何聰明用錢、有效儲蓄、分辨投機與投資和與他人分享，從而建立理財習慣。
至於「才德兼備理財學校計劃」，是由「香港中文大學教育學院大學與學校夥伴協作中心」及投資者及理財教育委員會合辦，他們在首3年（2019至2021年）協助20所小學提升學童的理財素養和培養他們具備良好的品德，天主教聖安德肋小學是參與學校之一，於2021至2022年更獲邀成為理財大使學校。這個計劃是全校參與的活動，結合理財與品德教育的校本課程，在一至六年級中文、英文、數學、常識科各設計一個課題，教學時融入理財教育元素。
天主教聖安德肋小學校長梁綺媚說，現今小朋友接觸現金的機會愈來愈小，因現時不少人使用電子消費，這令小朋友的理財概念愈來愈模糊。她強調這套理財教育不是要特地製作課程來教導學生，而是在中、英、數、常及非學科活動中，不知不覺地滲進理財概念，毋須教師額外花時間去創作理財課題。
滲入中英數常 課堂活動實踐
舉例說，一年級中文科有一課文為《三個小伙伴》，講述一個小朋友的食物盒不見了，其他兩個朋友仔如何協助他，當中已帶出了理財（認識保護個人物品的方法、遇上金錢問題時尋求值得信賴的意見等）及品德（精明和責任）的教學目標。二年級英文科My Birthday一課，也讓學生學習到如何在預算內購買合適禮物。「以往的理財教育活動，多是一次性，小朋友聽完後欠缺實踐機會。4S小學理財課程是個試驗點，我們用了課外活動的時間，透過前、中、後測，看到家長和小朋友參與後掌握到何謂投資、投機、延後滿足和冷靜期，亦懂得分享。我們感到課程實在不錯，所以希望一直參與；至於才德兼備理財學校計劃，更加是一個全校活動，教師也可參與工作坊，到第3年已可掌握到如何把理財和相關品德融入課程之中，設計出一至六年級各科的框架。」梁綺媚說。除了4個主要學科，學校亦安排各年級參與理財相關活動，例如二年級有「文具小管家」，除了教導學生自己收拾書包，每天也要檢視書包內的文具是否齊全，並教導他們文具的由來、製作和買賣過程等，從而讓他們學會珍惜所有。
■家長心聲
分清需要 反思消費意義
六年級學生司徒諾文的家長Renee（圖F，左）表示，活動不但令學生分清需要和想要，連家長也有機會反思消費的意義。「我們捐了大約20份物品，因為知道有這個活動，便去看看家中有什麼不需要的東西，一起找，才發覺有那麼多。有些是囝囝長大了不再需要的，有些是多買了的。我覺得教小朋友理財要從小開始，三四年級已可做到『財分3份』（儲蓄、消費及分享），到他們長大了才學便比較難。」
■學生心聲
學會節儉 購物前想一想
六年級學生梁經（圖G，中）在義賣日負責擔任司儀，提醒同學購買物品時，要分清「需要」和「想要」。他說，在學習理財過程中，讓他學會判斷物品是否需要、能用多久才去購買，「以前沒有那麼節儉，現在買東西前都會先想一想」。
[Happy PaMa 教得樂 第412期]
投資者及理財教育委員會（投委會）與香港中文大學教育學院大學與學校夥伴協作中心推出「才德兼備理財學校計劃」（計劃），結合理財與品德教育，全面支援小學生培養正確的理財觀念及習慣。計劃至今共有26間小學參與，約兩萬名學生受惠。投資會今日表示，計劃於2023-24學年將擴展至40間小學。
計劃參考投委會《香港理財能力架構》內有關小學階段學童應具備的理財技能、態度、動機和行為，並結合「精明、自制、誠信、勤奮及責任」五項品德，透過校本支援、跨校專業交流、促進家校協作及以全校參與的模式，協助學校在學科及非學科層面，發展校本理財課程，全面提升小學生的理財能力和品德。
投資會表示，計劃的評估結果令人鼓舞。約73%參與計劃的受訪教師表示，有信心把理財教育結合學科; 80%則有信心把理財教育結合非學科活動。評估亦顯示參與計劃的學生當中，整體有15%或以上在金錢管理不同範疇的態度和行為有所改善，而在非參與學校的學生對照組別中，則沒有看到相關表現。例如消費態度未如理想的初小學生之中，有24%在參與計劃後表現有所進步。學校及學生的正面回應，為擴展及深化計劃奠下基礎。
投委會與香港中文大學教育學院的大學與學校夥伴協作中心推出「才德兼備理財學校計劃」，結合理財與品德教育，全面支援小學生培養正確的理財觀念及習慣。計劃至今共有26間小學參與，約2萬名學生受惠，計劃於2023-24學年將擴展至40間小學。
計劃參考投委會《香港理財能力架構》內有關小學階段學童應具備的理財技能、態度、動機和行為，並結合「精明、自制、誠信、勤奮及責任」5項品德，透過校本支援、跨校專業交流、促進家校協作及以全校參與的模式，協助學校在學科和非學科層面發展校本理財課程，全面提升小學生的理財能力和品德。
投委會主席杜淦堃表示，經濟合作與發展組織建議，愈早學習理財愈理想。有見及此，學童是投委會推動理財教育的重要對象。
倫永亮寫歌 教小學生負責任消費
【明報新聞網 - 2022年7月8日】
投資者及理財教育委員會(投委會)同中大教育學院由2018 年開始搞「才德兼備理財學校計劃」,目的係培養小學生正確嘅理財觀念同埋習慣。今年呢個計劃有幾個新搞作,除咗新增網上自學平台、搵參加過嘅學校做宣傳大使,仲出咗一首主題曲,提醒學童負責任消費同埋儲蓄有幾重要!
呢首叫做《看誰有好策略》嘅主題曲就犀利啦,投委會搵嚟倫永亮作曲、羅敏莊主唱。倫永亮話當佢要邀請歌手去唱嘅時候,第一時間就諗起羅敏莊,覺得佢教女有心得、唱功又好。羅敏莊就話自己一直都好想有機會唱到倫永亮嘅作品,收到邀請後就即刻應承。錄音嗰日,羅敏莊為咗要做到盡善盡美,搞掂自己獨唱部分之後仲堅持要幫手錄埋和音!
「才德兼備理財學校計劃」的學生於日常生活中運用所學,實踐財分三份:儲蓄、消費、分享的良好理財行為。圖為老師與學生透過遊戲學習理財知識。
投委會夥中大等推出「才德兼備理財學校計劃」
【華富財經 Yahoo 財經 - 2022年7月7日】
投資者及理財教育委員會(投委會)與香港中文大學教育學院大學與學校夥伴協作中心推出「才德兼備理財學校計劃」(計劃)，結合理財與品德教育，全面支援小學生培養正確的理財 觀念及習慣。
計劃至今共有26 間小學參與，約2萬名學生受惠，計劃於2023-24學年將擴展 至40間小學。 計劃參考投委會《香港理財能力架構》內有關小學階段學童應具備的理財技能、態度、動機和 行為，並結合「精明、自制、誠信、勤奮及責任」五項品德，透過校本支援、跨校專業交流、 促進家校協作及以全校參與的模式，協助學校在學科和非學科層面發展校本理財課程，全面提 升小學生的理財能力和品德。
（BC) #投委㑹
「才德兼備理財學校計劃」的參與學校榮獲
投資者及理財教育獎2021
投資者及理財教育委員會（投委會）致力推廣理財教育，積極鼓勵社會各界的持份者為公眾提供理財教育。為表揚這些持份者的貢獻，推廣優質的理財教育項目，投委會於2021年舉辦首屆「投資者及理財教育獎」。此獎項設有三個類別－「企業」、「公共／專業機構及非政府機構」及「教學」，當中教學類別有分學校組及教師組。各個獎項類別皆設有得獎名額，並特設金、銀、銅獎，以作嘉許和鼓勵。
「才德兼備理財學校計劃」旨在協助參與學校從「學科課程發展」、「非學科課程發展」及「環境佈置」三方面發展校本的理財及品德教育，以提升及鞏固學生的理財素養和品德情意。在今屆「投資者及理財教育獎」中，非常榮幸由計劃的參與學校獲得「投資者及理財教育獎（教學）－學校組」的金、銀及銅獎，有關得獎資訊如下︰
金獎
金獎得主為大埔舊墟公立學校，其得獎項目是「理財教育@舊墟」。學校課程以香港金融理財能力架構作為重點，於多個課題中加入理財元素，讓學生解決生活化問題，在學習學科知識之餘，逐步提升理財能力。同時，課程重視價值觀培育，透過課堂及各種跨學科活動，讓學生有所體驗和反思，從而培養出良好品格。除了學生，教師及家長都是過程中的受惠者，互相學習，有所得著。
銀獎
銀獎得主為大埔舊墟公立學校（寶湖道），其得獎項目「多元化校本理財教育課程計劃」是以香港理財能力架構為核心目標，透過校本課程設計的模式來推展的。學校在課堂設計中加入創新的元素，將理財概念和課題内容自然結合，令學生對學習產生興趣，進而培養他們的理財素養及正面價值觀。計劃更會配合圖書館及家長活動，進一步為學生營造良好的理財氛圍。
銅獎
銅獎得主為荃灣公立何傳耀紀念小學，其得獎項目是「i-Smart 理財課程」。學校近兩年已將理財教育納入課程，致力透過不同的教學活動，將理財元素滲入各學科中，讓初小及高小學生逐步掌握不同的理財概念，例如初小學生透過體驗工作的活動，深深明白金錢得來不易，並學會分辨需要和想要。
有關「投資者及理財教育獎（教學）」的得獎教育項目詳情，請瀏覽以下短片︰
品德及價值觀需要自小培養，獲頒發行政長官卓越教學獎2019-2020（德育及公民教育）的胡素貞博士紀念學校老師陳鴻發、張美儀及陳映蘭，在校內積極培養學生的成長思維，並期望他們面對不同情境，也能作出正確判斷。
該校自2019年參與投資者及理財教育委員會與香港中文大學合辦的「才德兼備理財學校計劃」，透過提升正向品格、校本輔助課程等，推展德育及公民教育，並與理財教育結合，培養學生建立正確價值觀，同時提升自我管理能力。
副校長陳鴻發表示，學校在學科層面上也會融入理財概念，如六年級中文科的「賣狗記」，學生透過對課文的反思和討論，接納金錢在生活中的重要性，但卻不是快樂的唯一來源；二年級的「捐贈校服」，讓學生學懂惜物、認識捐獻，同時配合常識科「季節與生活」課題，由老師創設情景，讓學生了解科技怎樣幫助人們適應季節，鼓勵同學在生活中實踐節約用電，並反思消費模式對環境的影響，例如點算自己長久沒穿過的衣物、記錄開冷氣或暖氣的時數等，也會認識碳排放及日常消費對環境帶來的影響，以及辨識符合環保原則的消費行為，培養節約的習慣。
分享奮鬥故事
他續稱，為了讓同學能活用在各科所學的理財概念，團隊亦構思了全校參與的體驗式學習活動「一胡士多」，活動結合上年度德育課程的關愛主題，學生需於生活中累積關愛實踐行動並作記錄，兌換成「關愛Coupon」後，即可按需要選購不同服務或進行遊戲，活動除將品德素養扣連理財習慣，亦由家長義工擔任「一胡士多」的店員，期望把理財概念延伸至家庭中。
此外，團隊曾邀請南豐紗廠的工人向學生分享70年代的奮鬥故事，並由社企Breakthrough Art Studio帶同人手編織機進行編織工作坊，讓學生了解香港經濟發展的過程及因素、聆聽工人奮鬥故事的同時，更可即場嘗試編織工序，體驗透過努力累積財富。
工作坊完結後，團隊再設計了延伸活動「貧富生命之旅」，以「人生交叉點」、「生活情境卡」及「生命之旅」讓學生體驗理財的重要性，認識貧富懸殊、資源分配不均等社會問題。「活動先以學生在『品學存摺』中的蓋印數量，決定遊戲起始的資產，學生可透過不同的情境抉擇，以及如何分配金錢購買情境卡來增值自己的財富，配合真實的道具Coupon，整個活動猶如真人版的大富翁，令學生非常投入，結尾的突發情境如交通意外、金融危機、儲蓄派息等，模擬現實生活中突然增加或減少財富，更大大增加刺激感。」
陳副校稱，由於整個活動的設計充滿突發情境，學生能否勝出比賽，取決於是否有未雨綢繆及善用財富增值。「透過活動，讓學生培養財分3份的理財習慣，即消費、捐獻及儲蓄，建立對財富的正確態度，學會節制及做好風險管理，同時明白財富與品德均需要以勤奮去累積，才可達成目標，改善未來。」
他強調，體驗式學習是相當有成效的教學法。是次活動能成功推行，除與中大團隊密切的籌備外，也與校本恒常德育活動連結，而各項計劃如道具、場地、人手分配及效果等，都必須有周詳的準備。
及早規劃未來
他不諱言，對於小學生及家長來說，理財只聚焦在消費或節儉上，缺乏儲蓄、捐獻甚至投資的概念，也絕少學生及家長能將理財教育與未來規劃聯繫。「理財教育當中除了理財技巧外，更重要是透過學習活動，強化善用財富的正確價值觀，定立目標，為未來及早規劃。」
陳副校補充，才德兼備理財學校計劃在非學科活動中，刻意引入家長義工協助主持活動攤位，既可增加人手推行計劃，也讓更多家長一同經歷，有助提高親子理財教育的意識。而學科中亦有不少課題引入家長參與的元素，例如常識科「季節與生活」，需要家長協助檢視家中用電，及反思處理舊衣物的方法，提升家長從細微處以身作則，培養親子理財能力及品德的重要性。
「小學生日常較少理財及消費機會，較難理解一些與理財相關的品德態度，特別在節制、責任感及精明消費上，才德兼備理財學校計劃協助學校籌劃各項非學科活動，將日常生活的消費及理財情境真實地帶入校園，配合教學活動，能加強培養學生在將來作出理性及精明的理財抉擇。」
投資者及理財教育獎
投資者及理財教育委員會現正舉辦首屆「投資者及理財教育獎」，獎項設有企業、公共/專業機構及非政府機構及教學3個類別，並各設金、銀及銅獎。參加者須以一項於2020年7月1日至2021年9月30日期間舉辦的投資者及理財教育項目申請，並須為免費提供予公眾人士、客戶、員工或學生等參與。
截止日期：12月28日
詳情：www.ifec.org.hk/ifea
投資向來是港人的「核心價值」，然而高回報自然伴隨着高風險；2012年成立的投資者教育中心，屬於證監會旗下獨立公營機構，目的是向公眾提供投資者及理財教育，協助他們掌握理財所需知識、態度及技巧，作出有根據的財務決定。現任主席黃嘉純（Lester）自2018年底上任，見證機構「正名」為投資者及理財教育委員會（投委會）；本業為律師的他將於下周日（14日 ）卸任，並在日前接受本報專訪，分享任內難忘點滴。
Lester出身法律世家，父親是大律師，他後來走進司法界非全因受爸爸熏陶，而是源於一次寫作經驗：上世紀七十年代，國際特赦組織香港分會舉辦全港徵文比賽，主題涉及政治犯處理方式，當時讀中學的Lester投稿，勇奪冠軍，「經過嗰次，自己對人權、法律事務好似突然開咗竅。」
港大法律系畢業後，原想進修碩士，父親直言尚有其他弟妹準備升大學，家中無力負擔Lester深造費用，「咁我都理解，就同自己講，做嘢儲下錢先，等20年後再讀。」結果在1985年展開其律師事業，初時當大狀，涉獵刑事和民事訴訟，其後任職的律師事務所以民事案為主，至1991年晉升合夥人，主要負責個人及公司國際信託、家族財富承傳、遺囑及遺產管理等業務。
運用法律專業知識回饋社會
事業有成，本可在comfort zone（舒適區）安安樂樂，然而碩士夢一直暗藏心底，10多年前他終付諸行動，實現跟自己的「20年約定」，在中文大學取得教育碩士學位；為何選這科？「因為睇法律嘅課題已經睇得太悶，哈哈，而且本身對社會科學都有興趣。」除為了償心願，Lester也不忘回饋社會，歷年來做過多項公職【見表】，不少與監管機構有關，充分發揮其專業背景和經驗。
身為證監會非執行董事，他在2018年底獲委任為投委會主席，教育碩士課程所學知識理應大派用場，詎料人算不如天算，「投委會係做教育工作多，同埋我入嚟嘅時間，啱啱轉名（2019年1月），無幾耐香港爆發社會運動，之後就到（新冠）疫情，所以工作策略係要變。」
制定策略教育不同年齡階層
由於當時無法舉辦面對面現場活動，投委會加快數碼化步伐，把線下學習內容變成網上資源，但虛擬世界「難分真與假，人面多險詐」，投委會「努力興建」提供正面資訊，總有人「盡情破壞」發放虛假消息，「睇到好多騙徒、居心不良人士，喺網上做好多工夫，我哋係要長期不斷提醒投資者，好好核實消息來源同身份，騙徒手法日新月異，投資者應該全面搜集資料。」
金融市場瞬息萬變，Lester強調投委會絕非幫投資者核實風險，「呢個要佢哋自己做」，而是提示他們是否可承受相關風險；惟紙上談兵當然簡單，要大家明白抽象概念並不容易，「個人認為投資真係要有目標，包括長遠同短暫，應該朝住呢啲路向去做，會穩陣啲；如果一時之間去冒啲自己不能承受嘅風險，可以招致重大損失，故此要不斷提升知識，檢討個人能力。」
回顧任內工作，他憶述上任不久，投委會制定「理財能力策略」內部發展藍圖，協助不同年齡層，無論幼稚園生或退休人士，（現在或將來）為自己和家人作出有根據和負責任財務決定，最終幫助改善其整體個人福祉；然而並肩作戰永遠勝過單打獨鬥，因此投委會一直與證監會、金管局、保監局、積金局、金融界、教育界及社福團體緊密合作，接觸社會和不同群組。
冀繼任者動員更多機構參與
Lester舉例稱，投委會自2018年起，與中文大學推出因應小學生需要的「才德兼備理財學校計劃」，參考投委會有關小學生應具備的理財知識、態度、動機和行為，並結合精明、自制、誠信、勤奮及責任等5項品德，協助學校推行，又透過工作坊與跨校交流，支援校方發展校本理財課程，促進家校協作，提升小學生這方面水平；計劃至今共26間小學參與，約2萬學生受惠，未來會陸續擴大規模。
3年主席任期轉眼就過，被問到有什麼心得跟接棒人分享？「（繼任者）都係會來自證監會，我哋（投委會）做開嘅項目應該有一致性，而且投委會工作唔止淨係我哋做，希望動員多啲機構一齊做，包括社福、監管機構……社會上先有比較大嘅效應，我嘅建議係多啲與不同團體交流，研究點樣做好件事，因為理財投資教育的確每一個人都要有。」
投資無必勝，然而一分耕耘，一分收穫，與其相信貼士、運氣，不如勤力「做功課」充實自己。
小學生對金錢及理財概念普遍較薄弱，加上近年電子支付已成趨勢，不少學校也開始關注理財教育。獲取行政長官卓越教學獎嘉許狀（2019 -2020德育及公民教育）的教師陳佩蔚、劉佩君、李雅欣及林麗，亦積極在校內推行理財及品德教育。
據中華基督教會基華小學（九龍塘）陳佩蔚主任指出，該校學生多來自中產家庭，家長普遍未察覺理財教育的重要性，會為子女提供充裕的物資。「學生對金錢的觀念認識不深，也習慣以電子貨幣消費，且不重視保管個人財物，造成校內有大量失物無人認領，造成浪費，因而更感需要教導學生正確的理財觀念，並鼓勵他們在日常生活中實踐。」
該校自2018年參加投資者及理財教育委員會與香港中文大學合辦的「才德兼備理財學校計劃」，陳主任稱，在學科層面上，一年級中文科會進行童書教學，以繪本《怕浪費的奶奶》從生活切入，透過故事教導學生如何把現有資源再運用，帶出惜物、善用資源等信息。
培養自制及責任感
四年級英文科的單元教學「A reason to celebrate」，以春節為例，向學生講解如何管理財富，以及自制的重要。五年級常識科及六年級數學科，則分別在折扣課題讓同學比較價格，及了解廣告的誘惑，同時在購物前應先分清物品是「需要」或是「想要」，引導同學以精明的態度作出消費選擇，培養自制以及責任感。
在非學科層面上，老師或學生會於早會時段分享有關環保及善用資源的信息；也曾舉辦理財攤位遊戲，讓學生體驗在有限金錢下，不可能擁有所有東西。
貧餐富餐主動分享
陳主任續稱，重點活動還有為小四學生舉辦的貧富宴，活動前會先透過影片讓同學了解全球貧富懸殊、資源分配不均等社會問題。到午膳時段，校長會以抽籤形式分配全級師生吃貧餐或富餐。富餐學生除飯盒外，可享用甜品及飲料，貧餐學生則只有簡單的麵包及水果。
抽籤前教師會給予溫馨提示，讓同學有足夠心理準備接受抽籤結果。「學生們都很緊張，有學生表示想抽到貧餐，因平時自己的飯菜太豐富，希望藉此機會體驗吃不飽的感覺。也有學生因抽到貧餐而一度不開心，但在活動過程中見到同學和老師與他一同經歷，心情亦漸漸平復。我們也見到享用富餐的學生會主動與貧餐同學分享食物，感受與人分享的喜悅。」
而在活動後，老師會帶領同學作總結及反思。「透過貧富宴活動，期望同學懂得珍惜之餘，能培養同理心，學習關心別人；同時學會節省、自制、明白簡約的生活方式也能過得快樂。」她補充，舉辦貧富宴活動需要作多方面的考慮，包括食物選擇、場地以至照顧學生身心靈上的考量，除了活動前的資料搜集，過程中老師也要細心觀察學生的行為及情緒變化，在需要時作出輔導、讚賞及鼓勵。
理財教育 從小開始
陳主任強調，理財教育愈早開始愈好。「才德兼備理財學校計劃」針對6至11歲的學童，可從初小開始培養學生的理財能力及相關品德。「小學生一般已了解到金錢的重要性，但對於如何妥善管理金錢、精明消費等認知較為缺乏。」她稱，學生日常生活所需大多由父母供應，不同社經地位及家庭背景，對理財教育亦會有所不同。「正確的家庭理財教育，有助建立小學生對金錢概念的認知，包括金錢來源、家庭開支等。」
小學生對金錢及理財概念普遍較薄弱，加上近年電子支付已成趨勢，不少學校也開始關注理財教育。獲取行政長官卓越教學獎嘉許狀（2019-2020德育及公民教育）的教師陳佩蔚、劉佩君、李雅欣及林麗，亦積極在校內推行理財及品德教育。
據中華基督教會基華小學（九龍塘）陳佩蔚主任指出，該校學生多來自中產家庭，家長普遍未察覺理財教育的重要性，會為子女提供充裕的物資。「學生對金錢的觀念認識不深，也習慣以電子貨幣消費，且不重視保管個人財物，造成校內有大量失物無人認領，造成浪費，因而更感需要教導學生正確的理財觀念，並鼓勵他們在日常生活中實踐。」
學懂惜物 善用資源
該校自2018年參加投資者及理財教育委員會與香港中文大學合辦的「才德兼備理財學校計劃」，希望透過計劃培養學生正確的理財觀念，並分別在課堂或課外活動上推行。
陳主任稱，在學科層面上，一年級中文科會進行童書教學，以繪本《怕浪費的奶奶》從生活切入，透過故事教導學生如何把現有資源再運用，帶出惜物、善用資源等信息。
四年級英文科的單元教學「A reason to celebrate」，以春節為例，向學生講解如何管理財富，以及自制的重要。
五年級常識科及六年級數學科，則分別在折扣課題讓同學比較價格，及了解廣告的誘惑，同時在購物前應先分清物品是「需要」或是「想要」，引導同學以精明的態度作消費選擇，培養自制及責任感。
在非學科層面上，老師或學生會於早會時段分享有關環保及善用資源的信息；也曾舉辦理財攤位遊戲，讓學生體驗在有限金錢下，不可能擁有所有東西。
貧餐富餐 主動分享
陳主任續稱，重點活動還有為小四學生舉辦的貧富宴，活動前會先透過影片讓同學了解全球貧富懸殊、資源分配不均等社會問題。到午膳時段，校長會以抽籤形式分配全級師生吃貧餐或富餐。富餐學生除飯盒外，可享用甜品及飲料，貧餐學生則只有簡單的麵包及水果。
抽籤前教師會給予溫馨提示，讓同學有足夠心理準備接受抽籤結果。「學生們都很緊張，有學生表示想抽到貧餐，因平時自己的飯菜太豐富，希望藉此機會體驗吃不飽的感覺。也有學生因抽到貧餐而一度不開心，但在活動過程中見到同學和老師與他一同經歷，心情亦漸漸平復。我們也見到享用富餐的學生會主動與貧餐同學分享食物，感受與人分享的喜悅。」
而在活動後，老師會帶領同學作總結及反思。「透過貧富宴活動，期望同學懂得珍惜之餘，能培養同理心，學習關心別人；同時學會節省、自制、明白簡約的生活方式也能過得快樂。」
她補充，舉辦貧富宴活動需要作多方面的考慮，包括食物選擇、場地以至照顧學生身心靈上的考量，除了活動前的資料搜集，過程中老師也要細心觀察學生的行為及情緒變化，在需要時作出輔導、讚賞及鼓勵。
理財教育 從小開始
陳主任強調，理財教育愈早開始愈好。「才德兼備理財學校計劃」針對6至11歲的學童，可從初小開始培養學生的理財能力及相關品德。「小學生一般已了解到金錢的重要性，但對於如何妥善管理金錢、精明消費等認知較為缺乏。」
她稱，學生日常生活所需大多由父母供應，不同社經地位及家庭背景，對理財教育亦會有所不同。「正確的家庭理財教育，有助建立小學生對金錢概念的認知，包括自己擁有多少金錢、金錢來源和家庭生活開支等。」
她續稱，在金錢的應用上，家長不妨讓子女參與其中，家長可鼓勵小朋友留起一部分零用錢作儲蓄後，給予自主空間讓他們自行決定如何花費，例如購買自己喜愛的零食、玩具或文具，亦可鼓勵他們作出捐獻，如教會奉獻或捐款予慈善團體等。
全校教師 成就獎項
對於9月底剛獲頒發行政長官卓越教學獎嘉許狀，幾位老師自言十分感恩。「能得到專業評審的肯定，讓我們更有信心推展校本課程，向學生灌輸正面的價值觀，培養學生的生命素養。」
陳主任亦感恩得到鄭雪英校長的領導和支持，以及全校教師的配合以推展各項課程及活動。「獲獎的不只是我們幾位教師，而是全校每一位教師努力的成果。」
個人理財一向是人生重要的課題，對學生階段而言，良好的理財規劃是不可或缺的。然而，隨著電子支付的普及化，不時便有報導指出學生出現消費過度的情況。
投資者及理財教育委員會（投委會）察覺到學生對金錢及理財概念較薄弱，因此與多間教育機構合辦「才德兼備理財學校計劃」2018-2021，致力協助參與計劃的小學提升學生的理財素養。胡素貞博士紀念學校及中華基督教會基華小學（九龍塘）是其中兩間參與計劃的學小學，兩校負責計劃活動的老師同樣曾獲卓越教學獎，在構思教學方法方面別有心思。這次她們不約而同都通過體驗式活動讓學生明白理財概念、理財風險管理的重要及分享的意義。
胡素貞博士紀念學校
辦真人版大富翁遊戲 培養學生「財分三份」習慣
胡素貞博士紀念學校德育及公民教育科的張美儀主任是這次計劃的掌舵人，她主理策劃及推行德育及公民教育課程及工作，她深信，理財教育除了培養學生的理財概念外，亦促使學生反思如何建基香港優勢，能培育學生自行妥善規劃人生的理財目標，從而創建美好的未來。
「財分三份」的原則，意思是指將金錢分為「儲蓄」、「消費」及「分享」三個部分，以形成良好的理財習慣。張主任認為，學校舉辦全校式體驗活動，除了有助學生認識貧富懸殊、資源分配不均等社會問題，從活動當中，學生亦學會珍惜、節制、感恩和分享，更明白財富與品德皆需要以勤奮去累積，才可達成目標，改善未來。
「對於小學生及家長而言，他們大部分的理財概念，可能只會聚焦在消費或節儉上，卻缺乏儲蓄、捐獻甚至投資的概念；此外，絕少學生及家長能將理財教育與未來規劃聯繫。事實上，理財教育當中除了理財技巧外，更重要是透過學習活動強化善用財富的正確價值觀，定立目標，為未來及早規劃。」
「貧富生命之旅」體驗式學習活動，以「人生交叉點」、「生活情境卡」及「生命之旅」讓學生體驗理財的重要性。
活動起首以學生以往的「品學存摺」蓋印數量決定遊戲起始的資產，學生可透過不同的情境抉擇以及如何分配金錢購買情境卡增值自己財富，加上真實道具「服務COUPON」、「生活情境卡」和聲效，整個活動猶如真人版的大富翁。
而結尾的突發情境如：交通意外、金融危機、儲蓄派息等，模擬現實生活突然增加或減少財產，除了增加刺激感外，更能建立學生對財富的正確態度，同時也學會節制及做好風險管理，時刻勤奮以達理財目標。
張主任表示，「由於整個活動的設計充滿突發情境，因此，學生能否勝出比賽取決於是否有未雨綢繆及善用財富增值。」
致力將理財概念融入數學、常識科
除了舉辦課外活動外，胡素貞博士紀念學校致力將相關理財概念融入在學科當中，讓學生能在增長知識的同時，培養金錢觀念。「以常識科為例，學校邀請了南豐紗廠工人，敍述香港在70年代的奮鬥故事，使學生了解香港經濟發展的過程及因素，從而反思財富的累積需透過努力，以及珍惜香港擁有的財經優勢；又以數學科為例，透過消費活動，學生除了能夠從月曆獲取有關星期和日期的資訊外，亦能把良好品德素養和理財習慣聯繫。」
張主任認為，學校各學科的教學目標，都是以學科的特色為主，並嘗試將日常生活中的消費及理財情境真實地帶入校園。並配合教學活動，加強學生與理財相關的品德態度，從而在未來作出理性及精明的抉擇。
中華基督教會基華小學（九龍塘）
辦貧富宴 學生體驗吃不飽後：懂得珍惜
中華基督教會基華小學（九龍塘）為另一所參與計劃的學校，當中生命成長組組長陳佩蔚主任，同樣是曾獲行政長官卓越教學獎。對於培養學生正確理財概念，她認為與品德教育一樣，對學生是終生受用的。
「本校學生大部分亦來自中產家庭，生活物質一般較豐裕。學生想得到的東西，如文具、玩具等，家長都會盡可能買給子女，滿足他們的需要。我們有時在檢視學生遺失的物品中，發現許多都是精美的文具用品，而且很久都沒有人來認領，造成浪費的情況出現。」
陳主任坦言，學校確有需要教導學生正確的理財觀念及方法，並讓學生在日常生活中實踐出來，成為精明的消費者。
為了推動同學自主出發，學習理財知識，因此學校特意安排了「貧富宴」，讓參與同學體驗貧富不均的現象，並反思自己身處物質豐裕的社會有甚麼啟示。
吃貧餐學生透過體驗及感受窮人的一頓午餐，學會感恩自己所有的一切非必然，並培養同理心，學習關心別人；吃富餐學生則學會怎樣與人分享，了解甚麼是節省及自制，原來生活上許多東西也可以不用揮霍。
陳主任指出，同學參與活動時，亦出現了一些老師預期外的反應。
「抽籤前，有部分學生向老師表示想抽到貧餐，因為他們覺得平時自己的飯會太豐富，希望藉此機會體驗吃不飽的感覺，我們聽到學生的成熟想法感到十分安慰及感動。抽籤後，有學生因要吃貧餐而有一時的傷心，但在活動過程中，可能他見到大部分同學及老師都與他一同經歷，於是心情漸漸平伏起來。我們也見到享用富餐的學生會主動與貧者分享食物，從而感受與人分享帶來的喜悅。」
在活動過後，學校要求同學填寫一張反思工作紙及進行分享，從中得知，大部分學生都喜歡這類體驗活動及有所得著。
「吃貧餐的學生明白自己是社會中的大多數，很多人陪他一同經歷，所以並不孤單，體驗吃不飽的感覺後，他們明白到我們需要多關心社會上的弱勢社群，以我們擁有的盡力去幫忙有需要的人；富餐的學生也學會了如何節省及自制，明白生活不用過於揮霍，簡約的生活方式也能過得快樂。」
每級選一單元 滲入理財教育
為了更深入及有效地把理財觀念深植各級學生腦海，學校建立課程規劃框架，科任教師於每個年級其中一個單元選取合適課題，把理財教育滲入教學設計中，連繫學生生活經驗，從而培養學生建立良好的理財習慣，讓學生於生活中實踐。
例如一年級中文科會透過閱讀故事，讓學生學習不要浪費、珍惜地球資源，盡公民責任。亦會讓學生擔當「環保創意小先鋒」，將廢物大變身，並把創作過程記錄在工作紙，實踐珍惜資源的良好生活態度。
給家長建議：在理財上「身教」作子女的榜樣
陳主任認為，家長是小朋友的第一位老師，因此家庭教育佔相當重要的角色，家長的身教尤為重要。
「在理財和品德價值觀方面都能作子女的榜樣，正所謂身教重於言教，家長自己要說到做到，才是教養最重要的事情！例如，在理財方面，自小開始便要培養子女理財能力，在日常生活中，如家長在購物時能保持克制，不胡亂花費、有儲蓄及格價習慣，相信子女能夠從中學習良好的理財概念，有助孩子建立及提升理財品德素養，包括精明、自制、誠信、勤奮、責任，也注重綠色消費，藉此能正面影響學生的個人成長。」
不少父母都會着重小朋友的學業成績與身體健康，但其實許多概念都適合從小培養，例如理財觀念以及品德，若能盡早從小培養，令他們成長路上可以多加實習，必定能終生受用。早前中華基督教會基華小學（九龍塘）（下簡稱基華小學）參加了投委會「財德兼備理財學校計劃」，設計及舉辦了「貧富宴」活動，讓學生初步感受到財富與日常生活的密切關係。我們特別邀請了中華基督教會基華小學（九龍塘）的陳佩蔚主任，分享該校學生舉辦「貧富宴」的目的，以及學生從中得着到甚麼。
基華小學陳主任：中產家庭小朋友日常少有理財機會
陳主任表示，基華小學的學生普遍來自中產家庭，家長願意在學習生活上提供充裕的物資。超過半數以上學生沒有零用錢，他們接觸及使用金錢的機會包括：利是錢、購買零食和文具、圖書館的罰款、學校活動（例如：旅行、境外學習）的開支等項目。家長普遍未察覺理財教育的重要性，故普遍學生對金錢的觀念認識不深、習慣以電子貨幣（八達通）進行消費，且不重視保管自己的財物，並造成學校有頗多無人認領的失物。老師普遍認同要進一步提升學生對保護自己財物的意識，讓他們學懂自制和負責任的重要性。
基華小學小四學生午飯時間變「貧富宴」，學生獲益良多
在疫情之前，學校仍然有午飯時間，基華小學就利用午飯時間，為小四學生舉辦了貧富宴，陳主任指：「我們利用一節課時和午膳時間進行活動，以配合計劃目標。活動後，設學生分享環節及反思工作紙。學校期望活動能帶出：貧富懸殊、資源分配不均是社會的現實問題。」貧富宴完結後，學生在體驗中感受到貧者之苦，培養了同理心，學習關心別人，自己亦學會自制、節儉及懂得與人分享的品德，讓他們日後可以履行社會責任。
除了「貧富宴」之外，基華小學亦舉辦多種活動，加強小朋友在理財與品德方面的發展。「老師和學生，都會不時於早會時段分享有關環保及善用資源的訊息。學生清楚了解應於生活中節省開支，管理財富，懂得自律及負責任；學校亦舉行理財攤位遊戲(一至六年級)，配合學校55周年紀念，鼓勵學生分辨需要和想要，接受在有限金錢下，不可能擁有所有東西。」
陳主任表示，為了提升學生於理財與品德方面的發展，基華小學的課程設計亦加入了相應的元素：「老師在一年級中文科中進行童書教學(《怕浪費的奶奶》)，從生活切入，透過繪本故事教導學生學習如何把現有資源再運用，從中帶出「惜物」、精明運用已有資源等訊息；而英文科(四年級)單元教學:“A reason to celebrate”，以春節為例，向學生講解如何管理及使用財富，從而帶出自制的重要；直至五年級，老師會在常識「精明抉擇」課題中帶出廣告的誘惑，提倡精明、自制及責任等美德，青少年購物前亦先要了解物品是「需要」或是「想買」；六年級數學科就會在折扣課題加入計劃元素，帶出比較價格，以精明的態度挑選最好的消費選擇。」
課程加入品德與理財元素 學生學習更投入
在進行上述的理財與品德教育後，陳主任發現基華小學的學生們普遍喜歡這些課程：「從觀察所見，學生富好奇心及樂於學習，對理財與品德相關學習題目都大感興趣。學科上加入理財學習元素，亦大大提高學生學習科目的興趣，他們特別喜愛透過體驗活動、影片或繪本的多元學習模式進行學習活動。他們享受有趣活動之餘，也更能加強自己對理財概念或價值觀的認識及掌握。」
建議父母灌輸理財觀念由零用錢開始
陳主任建議家長可多花心思，將理財觀念盡早融入生活當中：「對大部份小學生來說，他們日常生活所需大多數是由父母所供應。我建議父母可以由零用錢開始着手鼓勵小朋友留起一部份零用錢作儲蓄之後，交由子女自行決定如何花費。例如購買自己心愛的零食或玩具、或鼓勵他們作出貢獻教會奉獻、捐款予慈善團體等。這樣可以讓他們初步建立對金錢的概念，從花費零用錢的過程當中得知金錢之重要性，之後再學習如何妥善管理金錢、精明消費。」
「才德兼備理財學校計劃」正是針對6至11歲的學童，從初小階段就開始，以全校參與的方式，全面透過學科與非學科課題培養學生的理財能力及相關品德。陳主任期望基華小學繼續實踐上述計劃，令學生理財品德方面有更好的發展。」
中華基督教會基華小學（九龍塘）小檔案
中華基督教會基華小學（九龍塘）（以下簡稱基華小學）獲得最新一屆行政長官卓越教學獎(2019-2020)「德育及公民教育」範疇取得嘉許狀。基華小學一直十分重視學生的品德培養，全力發展多元化的校本價值教育，當中結合品德教育元素的理財教育正是學校發展的一個重要方向。
基華小學在2018年開始參與投資者及理財教育委員會與香港中文大學教育學院大學與學校夥伴協作中心合辦的「才德兼備理財學校計劃」，在校本發展計劃方面，會定期到校與統籌小組開會，就行政事宜、學科及非學科的課程層面、優化學校環境佈置等各方面給予意見。此外，計劃也會定期收集老師問卷，讓學校於課程內容設計、學科及非學科的體驗式活動方面，能有具體及貼地的意見作反思及跟進。
【明報專訊】現時小學常識科未有全面提及理財觀念，大埔舊墟公立學校（寶湖道）校長徐俊祥稱，傳統觀念「講錢失感情」，不少人覺得學校不應教導小學生「講錢」。但他認為，理財是生活一部分，學校應教導學生自小懂得運用金錢。2018/19學年，學校參加了由中大教育學院「大學與學校夥伴協作中心」開展的「才德兼備理財學校計劃」，按計劃的學習架構舉辦一系列理財活動，如市集、舊書墟等，亦於學科融入金融理財元素，期望小學生建立正確使用金錢價值觀，日後有能力善用金錢。
點錢找贖學點算現金
在校內負責此計劃的常識科科主任曾瑞麟說，舊書墟由學生收集舊書再出售為校籌錢，學校今年加入計劃後，活動籌得8000多元，比去年6000多元要多。與往年不同，今年每班須訂下財政目標 ，並構思各種銷售策略，如「買滿50元可抽折扣」等等，並一改過往由書記點錢，變為學生即場點算。市集方面，學生須自行籌備整個攤位，事前需格價，填寫預算表並注意實際支出，活動設找贖，期望讓學生學懂點算現金。
另外，學校於三年級的中、英文教材加入理財元素。曾瑞麟以中文課為例，在其中有關麵包師傅的課文中加入工作紙，讓學生填寫開設店舖出賣麵包的成本等，期望學生理解金錢相關概念。
學生：學會分配勿亂花
六年級生陳琛翹有份參與校內市集活動，出售飲品及自製筆記簿，並設收費遊戲活動。若同學勝出遊戲會獲書籤一張，陳琛翹稱，活動期間參加遊戲同學不多，後來改變策略以每一元出售書籤，最終攤位共籌得800多元。陳琛翹說，過程中與同學各司其職，對於首次賺錢感到有成功感，亦學會分配好金錢及勿亂花錢，「如果錢花得好，都不是不好的事」。
「才德兼備理財學校計劃」為期3個學年，中大預計共20間小學參加。2018/19學年先有5間學校參與，包括大埔舊墟公立學校（寶湖道），中華基督教會基華小學（九龍塘）、五邑鄒振猷學校、英皇書院同學會小學及將軍澳官立小學，每所參加學校每年可獲10萬元津貼，用以購買相關物資等。
中大夥伴協作中心 助20小學推理財課程
【星島日報 - 2019年3月5日】
(星島日報報道)金錢、理財概念對小學生相對陌生及複雜，中文大學教育學院大學與學校夥伴協作中心開展「才德兼備理財學校計畫」，協助二十所小學設計校本理財課程，由淺入深滲入理性消費、制定預算等觀念。先導學校之一的大埔舊墟公立學校（寶湖道），不僅在不同科目加入理財教育元素，更把校園打造為學生創意市集，讓小學生運用營商策略，賺取第一桶金。
「才德兼備理財學校計畫」是投資者及理財教育委員會，委託中大教育學院大學與學校夥伴協作中心推行的學校計畫。大埔舊墟公立學校（寶湖道）是首年五所先導小學之一，獲中心提供十萬元資助，把理財教育融入課程及課外活動，比如小六的「非學科課程統整」，要求學生扮演社會企業家，各人眾籌集資每組四百元，打造特色攤位。常識科科主任曾瑞麟指，學生以販賣產品或食物，為非牟利團體籌款，「小學生從未寫過預算，要在不同超市格價，有學生更去『執笠倉』低價買筆記簿，再加入設計賣給低年級生」。
過程中考驗他們是否精明，全程現金找贖，曾瑞麟笑稱改變同學的金錢觀念，「不少學生明白每一蚊是辛苦打拼得來」。另一個理財實戰體會，是為學校籌款的「舊書墟活動」，各組為籌款目標各出奇謀，有學生想到買滿五十元便可抽出折扣券、不同時段有不同折扣等，最終全校籌得逾八千元，打破歷年記錄。
現有課程方面，校方在小三中英文科加入理財元素，比如中文科要求學生閱讀有關麵包師傅的故事，背後思考經營麵包店有哪些成本、消費者買麵包應考慮甚麼因素等；英文科讀本提到主角為家人搜羅禮物，引導學生思考在有限預算下，如何滿足各人需要。曾瑞麟指，學校亦舉辦活動讓學生反思同學失物亂丟的情況，「失物找不到，結果是繼續消費，甚不環保」。另外，境外交流團的工作紙，加入開支預算表外，亦要求學生查閱港元與人民幣匯率。
以往一般小學把理財列為常識科課程，校長徐俊祥稱理財是日常生活不可或缺部分，應是跨學科及結合品德教育，「我們並非強調教學生如何賺錢，而是如何駕馭金錢」。負責計畫的中大社會科學院經濟學系副教授莊太量稱，期望三年發展二十所小學為「卓越模範教學中心」，同時舉辦校本家長工作坊、跨校交流等，把經驗傳給更多學校，自小培養學生的理財素養與品德。
小學生對金錢概念究竟有多模糊？曾有小學生化身「豪客」，於小食亭或飲品機前隨意以八達通為同學「嘟」飲品、結帳；老師亦透露，有學生誤以一個保暖水樽的價值約為400至500元。
為增強學生的金錢概念，由證監會及金管局等監管機構成立的投資者及理財教育委員會，早前委託香港中文大學與小學合作，推行「才德兼備理財學校計劃」，將正確理財觀念滲入在學校生活及學科課程；而校內舊書墟活動，在推行計劃後增加了36%收入。
計劃總監兼中大社會科學院經濟學系副教授莊太量直言，本港不少文科生對金錢及理財認識淺，甚至對賺錢存罪惡感，惟現實中每人均須為未來生活考慮，故希望將理財教育加入正規課程內，於全港推行，協助下一代從小認識到正確價值觀及金錢觀。
小學校長：教導理財非市儈 繪本中加入價錢比較
參與的學校之一大埔舊墟公立學校（寶湖道）校長徐俊祥直言，學校為避免「講錢失感情」，多數不會教導理財教育，但他認為理財是教小朋友學習駕馭金錢，而非市儈，雖然香港教育重視能力導向，但理財亦是生活一部分，「要讓小朋友知道錢是有限的！」故該校在各學科合適的章節中，加入理財教育。如在小三中文科的麵包師傅繪本故事中，引導學生學習比較價錢、營養成份及性價比等。
究竟同學們對金錢的價值有多模糊？有老師透露，曾有小四生以為保暖水樽值價400或500元；亦有學生胡亂在飲品機前，以八達通為同學付款。
為失物拍片 讓同學「估價」以理解不同物品的價值
為使學生更了解物品的價值，由學生代表組成的學生議會不但會紀錄校內失物，更會為失物拍攝短片，邀請同學為失物「估價」。負責活動之一的同學陳琛翹笑言，失物包括水樽、擦膠、雨傘、外套，甚至泳衣褲、書包也有，希望藉活動分享保護財物的重要性。
實施理財教育後 校內賣舊書籌得款項增36%
學校亦改變了每年舉辦的舊書墟活動的模式，讓學生發揮創意及自行點算收益。小五生柯心竹指，在舊書墟活動中，有同學構思，只要買滿指定金額，則可獲得現金券的營銷策略，如提供減10元優惠，令他們漸漸對金錢運用有進一步認識。而該校今年共籌得8,417元，比在實行理財教育前、即去年的6,182元增加約36%。
藉交流團認識匯率及貨幣制度
此外，學校亦透過交流團，讓學生認識匯率及貨幣制度，常識科科主任曾瑞麟指，校方在出發前會教小朋友匯率概念、分清想要與需要的東西，以及填寫預算開支表。
小六女生凌雯嫣稱，兒時父母曾教她在購物前要先分清「需要」及「想要」，但她早已將此道理遺忘，直至日前老師提醒，她才重新審視自己的消費情況，並在交流活動前估算所需花費，事後檢視自己有否浪費金錢。
除了學校努力，家長身教對小朋友成長尤其重要，徐俊祥指，學校會在家長座談會中講解校方的理財教育概念及運作情況；莊太量又提議，日常生活中，家長可教導小朋友捐出部分利市或零用錢，幫助弱勢社群；而小朋友要求買入心頭好時，家長應要求小朋友付出：「家長出9成、小朋友出1成。」
「才德兼備理財學校計劃」每年為每校提供十萬元資助
投資者及理財教育委員會早前委託香港中文大學教育學院，在2018至21年間邀請20間學校參與試行「才德兼備理財學校計劃」。本學年率先邀請5間小學參與，包括大埔舊墟公立學校（寶湖道）、中華基督教會基華小學（九龍塘）、五邑鄒振猷學校、英皇書院同學會小學及將軍澳官立小學。每校每年可獲十萬元資助，在課程內容、學校活動內加入理財及品德教育。中大教育學院大學與學校夥伴協作中心專業顧問吳家傑指，首五間小學分布港九新界，方便團隊分析理財教育對不同地區及社經地位下成長小朋友的幫助。
【大公報訊】記者湯嘉平報道：人人都需要有自己的財政預算案。中文大學欲從小培訓「理財專家」，遂開展「才德兼備理財學校計劃」（計劃），目前已有五間學校加入。參與計劃的大埔舊墟公立學校（寶湖道）就通過舊書買賣、北京交流團等活動，助學生掌握如何賺錢、如何花錢等理財能力。
大埔舊墟公立學校（寶湖道）去年九月加入計劃，透過各項活動教會孩子理財知識。參加課程的小六生陳琛翹是義賣活動中獲利最多的小組組員，她的「生財之道」便是透過有趣的環保遊戲，吸引不少三年級的消費者自掏腰包。遊戲是將消費者當作北極熊，為了覓食，要將手中的圓環拋向用廁紙筒做成的魚，但這些「魚」的周圍有不少垃圾，要拋中魚絕非易事，「我們想通過遊戲讓大家知道北極熊的生存危機，呼籲大家不要亂扔垃圾。」
獲利800元盡捐出
陳琛翹說，參加遊戲五元共有七次機會，四次拋中「魚」則送出小組自製的手繪書籤。而最後送不出的書籤則以一元一個的價格賣出，最終共獲利800元，全數捐給世界自然基金會。人生中第一次賺錢的經歷，一下子激發了陳琛翹對理財的興趣，她表示過年利是都會讓媽媽存進自己的銀行帳戶，打算「儲住先」，之後或想用這筆錢去開辦與藝術相關的商店。而她的生活習慣也有所改變，例如買東西也更趨於理性消費，自己的財物也不會亂放，丟的東西比之前少了。
計劃負責人、香港中文大學新亞書院輔導長莊太量表示，計劃會從中英數常的學科課程、非學科課程及環境氛圍三個層面，教授關於金錢和銀行、收入和稅項、儲蓄和投資、開支和信貸的知識，高年級還增加消費者權利和責任、財務策劃、保障和風險課程，以支援學校成為卓越的「才德兼備理財學校」。
如果有家長擔心小朋友從小就學理財會否令他們變得市儈、貪錢，相信他們都不知道股神巴菲特及四叔李兆基有個共同特點：從小已經比朋輩接觸到更多與理財相關的概念及學問，為日後的成就建立了穩健基礎。而且，當他們成為富豪後更回饋社會，幫助有需要人士。
去年，投資者及理財教育委員會（錢家有道）邀請香港中文大學教育學院與學校夥伴協作中心合辦「才德兼備理財學校計劃」，在小學推廣理財及品德教育，內容包括教導學生管理金錢、物品的價值及保管個人財物等等。不少小學生很多時都不知道書本、文具等物品都是父母辛勤工作賺取回來，往往不懂珍惜，不重視保護自己的財物，丟棄、遺失後便重新購買，導致學校有大量失物無人認領，都反映出在小學推行理財教育的必要性。
小學推行理財教育時，必須根據學生的年級和能力，設計不同程度的課程及活動。「才德兼備理財學校計劃」就是協助學以統整的方法將理財及品德教育滲透至中文、英文、數學、常識等的學科，例如要求學生製作預算去學習相關的英文詞彙、於中文課融入「金錢的價值反思」及「金錢並非快樂的唯一來源」。隨着不同的年級，學校更可以將才德的學習內容深化，例如小三學生可先製作一個五百元班會聖誕派對的預算；小六學生則可製作一個小型的香港財政預算，扮演小小財政司司長，嘗試分配不同比例的金錢到教育、社會福利等部份。
當然，來自不同背景的家長都會影響孩子的價值觀，在此情況下，學校可以從較相同的價值觀入手，例如「不浪費」、「珍惜物品」。面對較具爭議性的議題，例如何時應給予小孩零用錢、小學生應否借錢予同學等，就可在家長會以討論形式，讓家長反思自身的理財教育模式。
現今社會家長工作繁忙，學校方面又未將理財教育獨立成科，加上課時緊迫，導致理財教育未能普及。不過，要裝備孩子面對未來的挑戰，結合品德培養的理財教育是刻不容緩。除了中大與錢家有道合辦的理財學校計劃外，希望社會人士及其他組織能更大力支持小學理財教育的發展，讓香港的小學生達至「才德兼備」。相信未來理財教育將會成為學校發展一個新方向，學校會願意自費發展理財及品德教育，而家長選校時也會考慮學校是否有提供理財教育。
「才德兼備理財學校計劃」可說理財教育的先鋒，為香港教育帶來革命性的改變，亦令香港的學生在國際間更具競爭力，希望有更多社會人士支持。（如想看更多我的分享，可上我的YouTube頻道觀看。）
中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長
莊太量